前職の退職金を今受け取るか、転職先の現職DCに移管して将来受け取るか 新卒から5年勤めた前職の退職金180万円の扱いで…

Question

前職の退職金を今受け取るか、転職先の現職DCに移管して将来受け取るか

新卒から5年勤めた前職の退職金180万円の扱いで迷ってます。①退職所得控除の税制優遇措置が適用されるので、180万円に税金が何もかからない→今受け取るといいのか？そして、現状手持ちのお金が増えたということで、NISAなり株なり 投資の足しにするといいか？（既にNISAはやっています）

②現職のDCで会社が毎月27,500円(年33万円)拠出してくれています。前職にもDCがあり、その前職DC分80万円を現職DCに移管しました。
そこにさらに、今回悩んでいる退職金180万円を移管し、全てがっちゃんこにして運用して将来受け取るか。（この場合、税金がどのようにかかるのか、①の優遇措置と比べてどちらがいいか、あまりよく分かっていません。）

具体的にはこのような2点で悩んでいます。
他にも選択肢があるのかもしれず、知識として何か見落としがあるかもしれません。

大きな額ではないので、好きにしたらいいという感じかと思いますし、正解はないと思いますが、参考程度に皆さんならどうするか、できれば理由もつけてアドバイスいただきたいです。

投資信託
株式投資
資産運用
ideco
転職

Answer 1

①受け取るのがよいと思います。
おそらくDCだけで退職金控除額を超えてしまいそうなので、投資をすると決めるのであれば一度受け取って、NISA枠を早く埋める足しにするのがよいと思います。

②NISAを進めた理由にもなりますが、おそらく毎年33万DCで運用していたら、商品にもよりますが退職金控除額を超えてしまうと思います。
退職金の控除額は
勤続20年以下 40万円×勤続年数
20年超 800万円＋70万円×（勤続年数－20年）

こちらで計算できます。
なのでどれだけ増えても課税されないNISAに入れて、運用するのがよいと思います。今大きな金額ではなくても、時間は投資において一番の武器ですので、受け取るときにはきっと何倍にもなって返ってくると思います。

それもやっているかと思いますが、投資も大事ですが自分の経験とか遊びにも投資されるのも大事なことです。

参考になれば幸いです。

Answer 2

受け取ってNISAの足しにするのがいいと思います。

DCは受給時に控除額を超えると課税されます。DCで月2.75万円を35年続けると5千万円以上になってもおかしくなく、そうなるとどうやっても課税されることになります。

そこに180万円を加えると、35年あれば10倍や20倍になることが期待でき、180万円が数千万円になったなら、その数千万円ももちろん課税されることになります。

NISAであればどれだけ増えても非課税なので、受け取ってNISAで投資するのがよいと思います。

Answer 3

全振りするのは資産形成の意味からも面白くないしリスクテイクにならないです。
IDCOはやってますか？おすすめです。
ニーサもお得ですね。

あとは、自分に投資したらいいと思います。
給料上がるような投資です。