デパート積み立て「友の会」の年利回り算出方法について質問です。 月々1万の積み立てで、1年後に積み立て合計12万に、 …

Question

デパート積み立て「友の会」の年利回り算出方法について質問です。
月々1万の積み立てで、1年後に積み立て合計12万に、
1か月分のボーナスが付いて13万になります。最大のメリットとして、年利回り１５．３８％とあるのですが、
算出方法を教えてください。
計算式もあると助かります。
よろしくお願いいたします。

Answer 1

1万円を月々12回積み立てるということは

１）1万円を12か月+1万円を11か月+1万円を10か月・・・の繰り返しで、1万円を78か月預かる計算になります。

２）その78か月を1年（12か月）で割ると6.5。つまり1万円を平均6.5か月預けたことになります。

３）1年後に「1か月分のボーナス＝1万円」がつきますから、1万円の利益を生むために6.5か月預けたと考えます。

４）そのため利回りは、（ボーナス分の）1万円÷6.5か月≒0.1538 つまり15.38％です。

Answer 2

「1か月分のボーナスが付いて」
の意味が分かりませんが..

どういう意味なんでしょうか？
ボーナスとして、1万円貰えるのでしょうか？

1か月分のボーナスは、除外します。

月々1万を積み立てていくので、
・1万の12ヶ月分の利息
・1万の11ヶ月分の利息
・1万の10ヶ月分の利息
...
・1万の1ヶ月分の利息
となります。（1年後に）

1ヶ月分の利息は、0.1538の1/12です。

よって、
1か月分のボーナスを除外すると、
利息の合計は 9,992。
※1年後に貰える（引き落とせる）とすれば。

1か月分のボーナスは、恐らくどこかのタイミングで
積み立てるのでは ないでしょうか？

そうであれば、上記に則り、ボーナス分を加算して下さい。