現役銀行員の方々に質問です。 銀行員として働く上で高い専門知識が必要という話はよく聞きますが、具体的に何故必要になるので…

Question

現役銀行員の方々に質問です。
銀行員として働く上で高い専門知識が必要という話はよく聞きますが、具体的に何故必要になるのでしょうか？お金に関する難しい言葉や数字を扱うから、という理由が大きいとは思いますが、｢銀行マンとして顧客の利益に貢献する｣という視点からなぜ専門知識が必要なのか、もしあればお伺いしたいです。

Answer 1

ご担当される職務範囲によりイメージがだいぶ変わる質問ですね。

法人営業であれば、取引先の資金繰りや事業性を把握していないと致命的な損害を与えかねません。メイン行であればなおさらです。自身のミスで不渡りを出した日には最悪です。企業の従業員の後ろには数倍の人数の家族がいるわけで、その影響は計り知れません。また、資金需要をキャッチした際、脳内で同社の財務状況と与信・保全の状況を勘案し、稟議を通せそうなのか否かを概ねイメージできるセンスがないと、ファイナンス部門のビジネスパートナーとして認められません。法人営業担当者がまずは融資課で勉強期間を設けることが多いのはこのためです。

個人営業であれば、保険・投信・債券など、数カ月に１度新商品が出ます。顧客の年齢やリスク許容度から推奨されるポートフォリオを組成することになると思いますので、その仕組みや必要性を相手に理解できるように説明する力が必要です。

為替・窓口部門はいたことがないのであまり深いところまでは知りません。

まとめると、顧客が銀行に対し手数料や利子を払っているのはこうした専門的なスキル・情報・安心感に対してであり、専門知識があれば信頼が得やすくなるというところでしょうか。