賃貸かマイホームか悩んでいます。 都内在住、4人家族(2人の子供3歳以下と妻)で社宅で暮らしています。 36歳で…

Question

賃貸かマイホームか悩んでいます。

都内在住、4人家族(2人の子供3歳以下と妻)で社宅で暮らしています。
36歳で年収は750万、家賃5万のところに住んでいます。車はありません。頭金は500万。他に貯金はあります。
妻は専業主婦です。働く気はありません。

立地もよく、不満なく暮らしているのですが、2つ悩みがあります。

それは夫婦共にマイホームが欲しいこと、車が欲しい気持ちが強くあることです。

マイホームは3年前から探しているのですが、なかなか希望にあった家が見つかりません。
理由は、マイホームの予算を3500万に設定していること。妻が頑固な性格なため、今以上の良い家じゃないと無理だということ、金で苦労したくないと言うこと。しかし、夢のマイホームが欲しいと支離滅裂なことを言います。

一方、現在は社宅は退職まで住める予定ですが、あくまで予定であり、会社の業績の都合で定年まで住めないということも考えられます。定年後は社宅にいられないため地方の実家に戻る予定で、親の土地で2000万位の家を一括で購入し老後は妻と2人で暮らす予定です。ただ、その頃には子供は成人しており、都内に残るだろうなと考えております。
そのため、定年後は子供と一緒にいられません。

かと言って、マイホームを買っても子供がいてくれるかはわかりませんが。

このような状態の中、私の中で今どちらの選択をとるべきか悩んでいます。

多額の借金をしてマイホームを購入するべきか、このまま社宅に住むべきか。

社宅に住む最大のデメリットは、定年後子供と離れて暮らすことになること。子供との思い出の場所がなくなること。自分の家ではないため、なぜか落ち着けず仮家という気持ちが常にあること。
地元に帰っても過疎化が進み知り合いがいなくなってしまっていることです。

あなたなら、どちらの選択を選びますか。
具体的な理由を教えて下さい。

Answer 1

簡単です。

まず、３６歳で年収７５０万円は少し多いと思いますが、奥様は働く気はなく、３歳以下の子供さんがいる。

以上を踏まえますと、「あなたは、今、人生の中のボーナス期なんだ」という自覚がありますか？

一番金の要らない時期なんです。 つまり、貯金が出来る時期なんです。

家賃５万円で車がないなら、今は、余裕で暮らせますよね。

しかし、それは永遠ではありません。 それを勘違いして、貯金が出来て、余裕があるからと、マイホームを買ったり、マイカーを買ったりすれば、アッと言う間に借金地獄に陥ります。

モノは増えても、安心安全の暮らしから、不安危険の暮らしになる訳です。

モノの豊かさを取るか？ 心の豊かさを取るか？ 答えは決まっていますよね。

子供が小学生の間くらいに、この罠に落ちて、マイホームを購入する人が多いですが、その後は、徐々に修羅に追い込まれます。 気を付けてください。

特に、奥様に甲斐性が無く、夢ばかりご主人に押し付けてる奥様は危険です。 その夢にご主人が付き合っていると、破産します。

ですから、お金に対する考え方をキチンと持って、将来像を現実的に組み立てていくビジョンを持って、奥様の言う事は、話半分に聞いておくべです。

で、重要なのは、

① 子育て資金の確保。 小さなうちの習い事費用くらいは知れていますが、中学くらいから、ドンドン金が掛ってきます。

② 老後資金の確保。 老後２０００万円問題も言われるように、老後１億円掛りますから、今から、年金の補てんをするために、イデコなどで補強しておく必要があります。 特に奥様が国民年金だけなら、尚更必要です。

③ マイホームで、上記の二点を棄損しない範囲でのマイホームです。 無理なら無理で構いません。

ともかく、これを順番を変えないで下さい。 変えると、大変な目に合って不幸になります。

子育て資金、老後資金を無視して、見栄を張ってマイホームに走る場合が多いのです。

これをしますと、子供さんの教育資金を満足に出せない、老後、金がないために老後貧困に陥る可能性があります。

Answer 2

社宅にあと24年住むと1440万
建築費2000万
固定資産税や修繕費1000万
計4440万

3500万ローン
固定資産税や修繕費1500万
5000万

利息は住宅ローン控除で相殺として、団信メリットと資産価値で500万ほどは見込めるので大差なし

悩んでいる理由が金銭面なら、ほぼ無意味です

Answer 3

５万の家にあと24年すんだら、1440万ですよね。そこから2000万の家を買う。

なんか3500万の家を買うのと総額が500万くらいしか変わらないような。

うちはシチュエーションがだいぶ違いますが、定年後になんの愛着もない田舎にいくのは嫌ですよね。２人が同郷ならまだ選択肢として存在しますが、家の妻ならなんのゆかりも無いところに定年後２人で住むなんて、絶対に了承しませんね。

Answer 4

「郊外にマイホーム→家がだめになったら老人ホーム」。
奥様がそれを嫌がるなら「社宅→定年後は賃貸」。

お子さんにご実家に残ってほしいのなら、お子さんが結婚した後のことまで視野に入れる必要があります。

その年収では無理なので、ご自分達のことだけを考えましょう。

お二人ともマイホームが欲しいという点は一緒なので、マイホーム中心で考えて良いかと。

前提として、

・生活の質を落とせない奥様がいるので、「定年後は田舎に・・・」なんてことはできません。（離婚または別居は可能）

・家の寿命は最低３０年～最大５０年ほどです。
今購入しても、質問者様方が死ぬまでに必ず引越や建て替えが必要になります。

・住宅ローンは質問者様が死ねばなくなります（団信に入れば）が、社宅や賃貸ではそうは行きません。
質問者様にもしものことがあった時、お子さんが住む場所を残す必要があります。（奥様は大人なので自力でどうとでもできますが、お子さんはそうはいきません。）

・マイホーム購入後は、できるだけ節約して、住宅ローンはできるだけ早く完済する

今その年齢で年収７５０万円なら、資産運用を計画的に行えば、住宅ローンの心配はしなくていいと思います。

ただし、背伸びをすると、定年後の生活が厳しくなるので、そこは現実を見るべきかと。

わがままな奥様がいる以上、奥様がどこまで妥協できるか、奥様マターになりますので、よくよくお話を。