FP検定3級についての質問です。

Question

FP検定3級についての質問です。リスク分野において
契約者貸付制度とは、加入中の保険の解約返戻金の一定範囲内で保険会社から融資を受けられる制度のこと。
とありますが、ここでは、なんのために融資を受けるのか、またその具体例を教えてください。

補足

リスク分野ではなく、リスク管理分野ですね

Answer 1

使い道は契約者の自由です
あなたの質問の「なんのために」は使い道を聞いているように感じますが、「なぜ」ということですかね？

契約者が、他の方法で用立てるのが難しい場合、もしくは他の方法だと利息が高いなど不利な場合などに契約者貸付で資金を用立てることができます

契約者が望まなくても、保険料の支払いがされない場合に保険会社が自動的に貸付を使って保険料に充当することもあります

その契約者が手元にない額の資金が必要になると、対応方法は
①資産を売却して現金化する
②誰かに借りる
ことが考えられます

②を考えたとして
事業に必要な資金を金融機関から借り入れる場合、その用途の説明や事業計画の提出、さらに返済可能か、信用について審査などがあります
契約者貸付は契約者の資産から解約せずに借りるということなので、こうした手間がありません
頭を下げず、また痛くもない腹を探られずに現金を受け取れるということ

クレジットカードのカードローンなども余計な手間はかからないですが、利息が高い

そのため保険の契約者貸付から現金を持ってくるのがベターという場合はあります
ただし、減額して現金化するのが良いか、契約者貸付が良いか、は保険の目的、今後の必要性、返済可能かなどによります

Answer 2

急にお金が必要となる場合です。もちろん利息は掛かりますが、ローンよりは安い金利になります。

また契約は継続しますので、もしもの時は保険金(借入はもちろんマイナスされます)がおります。