銀行員２年目の女です。 銀行員には投資信託を売るノルマがあります。 投資信託って、自分もしていますが(ノルマ達成…

Question

銀行員２年目の女です。

銀行員には投資信託を売るノルマがあります。
投資信託って、自分もしていますが(ノルマ達成できなくて買いました)、どうしてもいいものとは思えません。
上司は｢あなたたちみたいに若い人たちは、将来年金もらえるかどうかだってわからないんだから、いまのうちに投資信託をして運用した方がいい。年寄りの金持ちに売るのはもちろん、若いお客にどんどん売るべき。｣と言うんですが、それにも賛同できません。

例えば化粧品だとか、自分が本当にいいと思えるものであればお客さんに｢売りたい!!使っていただきたい!!｣と思えるのでしょうが、いいと思えないもの、それどころか悪いとすら思ってしまうものを売って罪悪感すら覚えます。

きっと、｢仕事なんだからそんなこと言ってられない。仕方ない。甘い。｣という方ばかりかと思いますが、皆さんはどう思いますか？このまま銀行員を続けていけるかどうか悩んでいます。

Answer 1

まず基本的な考え方が間違っています！
投資信託が良いか悪いかは顧客が決めることで、あなたが決める事ではありません！

ところであなたは、《投資信託が全てに於いて悪い商品だとお考えですか？》もしそう考えているのなら、もう一度商品について勉強するか、それが嫌なら営業ではなく内部事務がしたいと、そう上司に伝えることをお勧めします。

しかし、そうではないとお考えなら、何故それを顧客に伝えないのです？
勘違いしないで欲しいのは、嫌がる顧客に無理に売れなどと言っているのではありません！それを求める顧客に提供するのです。
こう言うと、『投信なんて誰も買いたいなんて言わないよ！』と言われそうですが、誰も投信を売れなどと言っていません！
投信の魅力は何です？年金保険の魅力は？国債の魅力は？、預金の魅力は？・・・・。
顧客のニーズを引き出し、それにあった商品を提供するのが、『資産運用』ではないのですか？

例えば、株やFX等の高リスク商品はきっとあなたにとっては最悪な商品でしょう？でも彼らには面白い商品かもしれないのです！
（くだらないご指摘をする方がいるので断りますが、株やFXは銀行ではできません）

私個人の考えは、投資信託は商品によっては非常に効率よく資産を増やせる可能性のある商品と考えています。
どんな投資信託を扱っているかは知りませんが、投資信託は（公社債、株、外国債、リート、分散型、条件付・・）などいろいろあります。
自分の経験から、若い女性や高齢者は安全思考の強い日本でも特にそういう傾向にあります。
しかし私は、その方たち（投信経験無し）に売ってきました。
私はそういう方に最初から投信買ってくれなどと言いません！まず国債（又はキャンペーン金利定期）等の話をして、そこから金利に不満はないか？（ニーズ）この人のリスク許容度は？（適合性）などをヒヤリングし投信を提案します。

化粧品といえど、商品によってはこのメーカーは嫌だとか、これは使いたくないという人もいるでしょう？
最初に述べましたが、あなたが『良い』『悪い』を決めるのではありません！それとも、あなたが良いと思うものは、たとえ顧客が嫌がっても押し付けるのですか？・・・私は違うと思います！
しかし、親しい友人だったら、きっとこの良さを理解してくれる、（化粧品を）使っていればきっと解るに違いない！そのために何度でも教えようなどとは考えませんか？
私が顧客に投信を売る（押し付ける？・・ｗｗ）時の思いも同じですよ！
私の勧誘の仕方はともかく、確かに嫌な商品を売るのはつらいです、しかし、その商品の良いところを望む客がいてその方を探し出して提供するものだと私は思います。だから最初に言った通り投信にも良いところがあると思うなら、それを望む客を探し出して
（顧客のニーズを掘り出して）提供すればいい！それが資産運用であり、銀行員としての仕事だと思います。
良いところが一つも無いと思うなら最初に述べた通りです。（銀行は営業だけではありません）

最後に上司の言った｢あなたたちみたいに若い人たちは、・・・・中略、若いお客にどんどん売るべき。｣は私も賛同できません！
言葉足りず、若しくは解っていないのどちらかですね。

Answer 2

銀行営業です。お気持ち察します。昨今の景気低迷で以前から投信お持ちのお客様からはグチられ、上からは教科書通りの言い分をかまされ…だとは思います。が、一度今の時期売って少しでも良い時に解約させてお客様を喜ばせてみてはいかがですか？営業にとってのモチベーションは、ノルマ達成は言わずもがなですがもっと根底にあるものはお客様の感謝の気持ちだと思います。私もやはり同様の悩みがありましたが、同じ仕事するなら自分が気持ち良くやらないと損です。辛い事もありますが、数打ちゃいいお客に当たる。頑張ってください！

Answer 3

どんな仕事も雇われている以上、会社の方針に従わないとで、銀行の世界だけでは無いです。投資信託が良いと判断するお客様だって居ますし。

私は化粧品やっていましたが、見た目とは全く違う仕事です。
どんな会社だって儲けの為にやってますから。まして化粧品は「お客様のお身体」の仕事です。一種医療職です。
それはお金ではどうにもなりません。
大元は「金」の世界。例えば、カネボウ粉飾決算花王に買収され、それを支えているのは美容部員です。

合わないなら一般事務とかになるしか無いですよね。

Answer 4

同じく銀行員の女です。（10年目ですが・・）

私には貴方の気持ちが痛いほどよくわかります。全く同じように銀行を辞めようか考えておりました。

私の銀行では、勝手に（行員本人の承諾なく）支店内でFAを2人任命し、運用商品の数字を貼り付けられます。
「名前だけ」と最初は言われ、でも本部のFA会議に行けば、数字を作らないFAは白い目で見られ・・・。
そんな日々がとても辛いです。

かと言って、お客様に自分が良いと思っていない商品を、まるで詐欺のように売りつけるのは本当に心苦しいです。
現に投信でも年金保険でも、運用が悪くお客様は怒ってみえました。
銀行は「リスクは顧客の責任」と最終的に言いますが、やっぱりノルマがあるので半ば強引に販売しています。
同じ販売でも、化粧品と運用商品は全く違いますよね。
化粧品は【物】であり、運用商品は【お金】ですから。

仕事だからと今まで自分に言い聞かせてきましたが、私も本当に悩んでいました。
ただ、銀行の仕事は嫌いではないので、近々転勤願いを出そうと考えています。
やはり、性格もあるので販売って向き不向きがあると思うんです。私は販売は向いていないと自分で解っています。
だから、給料が下がろうと銀行事務をやらせてもらえるよう支店長に言うつもりです。

なんだか傷を舐めあってるだけかもしれませんが、辞めるだけが選択肢ではないと思いますよ。
組織で働く事は我慢も大事ですが、従業員が働き易い職場にする事だって会社の責任です。
言いたいこと普段から言えないような銀行がおかしいと思います。たまには自分の意見だって言ったって・・・。

大変だけどお互い頑張りましょうね。