恥ずかしい話なのですが、過去に借金で任意整理しようと弁護士に相談し交渉を進めていました。その交渉中のタイミングでお金に目…

Question

恥ずかしい話なのですが、過去に借金で任意整理しようと弁護士に相談し交渉を進めていました。その交渉中のタイミングでお金に目途が立ち一括で返済しました。ただ、弁護士によるとこのタイミングで返しても任意整理したことに変わりはなく、ブラックリストにも載ると言われました。なので返済完了から5年間はカードやローン等とは皆無の世界だなと覚悟して過ごしてきました。ただ最近ほんとただの試しで楽天カードに申し込んでみたらなんとびっくり審査に通りカード発行できました。ここで疑問なのが、審査に通った理由です。楽天カードは学生や主婦といった方も持てるように審査基準が甘いと言われていますが、さすがに信用機関に事故情報が載っている人に発行しないとは思うんです。たまたまラッキーで通ったのか、自分がブラックリストから既に外れていたから通ったのか、、ちなみにブラックリストに載ったであろう時期は1年半前です。自分がブラックリストに載っているかどうか調べることはできないでしょうし、同じ境遇の方で通ったよとか、何か詳しい情報を知ってらっしゃる方いたら教えてください。

Answer 1

ブラックリストっていうのは実際にはありません。いわゆるブラックって言われるのは信用情報に登録されているかって事で、信用情報はCIC、JICC、全銀協があり、これは情報開示することで、自分で確認する事ができます。楽天カードの審査だとCICとJICCになるんですが、任意整理を依頼する前に３ヵ月以上の延滞をしていれば、CICに「異動」と登録され、これは任意整理の有無は関係なく、完済してから５年は記録が残り、審査に影響が出ます。任意整理で登録されるのはJICCなので、これを情報開示してみてはいかがでしょうか？JICCに任意整理の記録があれば、登録から５年は審査に影響が出ます。

仮にJICCに任意整理が登録されていたとして･･･
あくまでも信用情報は審査の情報の１つにすぎません。ただ、債務整理の記録があれば大方のところは審査で否決してくるんですが、中には任意整理中でもカードが作れるところがあります。
任意整理中でも作れるカードで有名なのは楽天カードですね。楽天カードは印象としては作るハードルは高いけど、返済には厳しいって感じです。
なので、もし任意整理が登録されていた場合、他のカードなら通らない可能性は大いにあります。

Answer 2

自分がブラックリストに載っているかどうかは指定信用情報機関であるCICで開示請求すればわかりますよ｡
楽天カードの審査に通った理由ですが､楽天カードの審査は激甘々なので審査に通過したのではないでしょうか｡
噂では楽天カードの場合､カードが発行されてから毎月の利用状況などを審査して契約を継続するか､それとも途中で契約解除にするか決めるような噂を聞きました（楽天市場など楽天グループのサービスを利用している方が有利とも言われていますね｡無論1回でも延滞などしてしまった場合は強制解約させられる様ですが)｡
私の実体験になりますが､信用情報に完済済みのブラック情報と現在進行形のブラック情報がありながら､楽天カードを申し込んだところ､無事審査を通過し､今月で3年4ヶ月目になりますが､カード契約は続いています｡
私は毎月CICに情報開示を行っていますが､途上与信の頻度が比較的多いのが楽天カードの特徴です｡