めちゃくちゃ分かりやすく、103万の壁などについて説明して欲しいです。 高校1年です。私は来年から一人暮らしをする…

Question

めちゃくちゃ分かりやすく、103万の壁などについて説明して欲しいです。

高校1年です。私は来年から一人暮らしをすることになりました。学生寮に入ります。月の家賃(光熱費や毎日の夕食分込)はおよそ9万円で、その中の半分を私が出すことになりました。

私は16歳でバイトをするので、年収103万の壁を意識しないといけません。

なので単純計算で月に8万円稼ぐのが限界なのですが、この中の5万円が家賃になり、残りの3万円でその他の生活用品や朝昼の食事は自分で用意しないと行けません。

❶とにかく103万円を超えたらダメなのは何となく分かったのですが、その他にも130万円や150万円などが出できてもうこんがらがって来ました。これらの数字はなんですか？

❷103万を超えると所得税や住民税がかかるようになるらしいのですが、例えば超えたとしてそれらの税金はいくら払うことになるのでしょう？

❸あと、例えば103万円を超えるのが前提とすると、私は年間いくら稼げばプラスになるのですか？

ほんっとうに分かりやすく説明お願いしたいです。色んなサイトを腐るほど読みましたがイマイチ分からずで焦ってます。(❶❷❸の回答お願いします！！)

Answer 1

ChatGPTに回答を作ってもらいました。
❶「103万円の壁」や「130万円」「150万円の壁」とは？
アルバイト収入について、どれだけ稼ぐとどのような税金や保険料が発生するかを示す「壁」がいくつかあります。

103万円の壁
- 年収が103万円以下であれば、所得税がかからないため、税金が発生しません。
- 年収が103万円を超えると、所得税がかかります。また、住民税（翌年度にかかるもの）も発生します。
130万円の壁
年収が130万円を超えると、親の扶養から外れることになります。
- その結果、自分で「国民健康保険料」や「国民年金保険料」を支払う必要があります。これらの保険料はかなり高額で、月に数万円かかる可能性があります。

150万円の壁
年収が150万円を超えると、「配偶者控除（親の税金が控除される制度）」が縮小されます。あなたの年収が増えるほど、親が受けられる税金の控除が少なくなるイメージです。

❷ 103万円を超えると、どれくらいの税金がかかるのか？
所得税と住民税が関係しますが、それぞれの概要と計算を以下に説明します。

所得税
- 所得税は「超過分」に対して発生します。たとえば、年収が103万円を1万円超えて104万円であれば、その1万円に対して税率が5％適用され、所得税は約500円になります。
-年収が増えるほど、かかる所得税も増えていきますが、学生で年収が少なければ負担は小さいです。

住民税
-住民税には最低課税額があり、年収が100万円を超えると住民税がかかる**場合が出てきます。年収103万円の場合、月々の住民税は数百円～千円程度になることが多いです（市区町村によって多少異なります）。

❸ 年収103万円を超えるなら、いくら稼げばプラスになるのか？
年収103万円を少し超えるだけだと、税金がかかる分手取りが減るので、注意が必要です。では、どのように考えるか、計算の例を示します。

例えば、年収120万円の場合
1. 年収120万円から必要経費（住民税・所得税）を引きます。
- 所得税：約8,500円
- 住民税：1万～2万円程度
- 合計：約3万円の税金負担が増える

2. 120万円 - 3万円（税金） = 117万円が手取り収入になります。

3. これを月収に直すと、月約9万7千円が使えるお金です。

まとめ
103万円以下**を維持すれば、税金はかからないので一番安心です。
130万円を超えると、健康保険と年金の支払いが発生するため、家計が厳しくなる可能性があります。
120万円を目標にするなら、税金が少しだけ増えますが、月あたりの手取りが増えるため、多少余裕が出るでしょう。