確定拠出年金について質問です。 先日企業型の資格を喪失しましたが、資産額が50万円以上のため、個人型に移管しなければな…

Question

確定拠出年金について質問です。
先日企業型の資格を喪失しましたが、資産額が50万円以上のため、個人型に移管しなければならないことが判明しました。
私の場合運用指図者となるため、新たに掛金を拠出できず、今ある評価額で運用していくことになりましたが…いろいろ銀行や証券会社調べてますが、正直どこがいいのかわかりません。
スルガ銀行やSBI証券が50万円以上は月々の手数料無料の部分が出てくるようですが、実際にそちらの銀行で運用をされている方等、何かアドバイスいただければ助かります。

Answer 1

どちらの金融機関(運営管理機関)も口座管理料は安いです。
picachan_yuchanさんが今後どのような運用をお考えなのかによって回答は変わってきます。投資信託の信託報酬(運用期間中の費用)も商品毎に異なりますので、口座管理料だけでなく商品ラインナップにもご注意ください。
国内の株式や債券がメインの運用であればスルガ銀行の方が良いと思いますし、外国の株式や債券がメインの運用であればSBI証券の方が良いと思います。SBI証券ではREIT(不動産)という選択肢もあるので、商品ラインナップとしてはSBI証券の方が無難だとは思います。

また、管理資産が50万円以上とのことですが、管理資産の金額が大きければ大きいほど、口座管理料よりも投資信託の信託報酬を重視した方が良いです。管理資産の金額が大きい場合は、野村證券等も選択肢として考えられます(口座管理料が高めですが、投資信託の信託報酬が安いです)。

「個人型確定拠出年金ナビ（NPO法人 確定拠出年金教育協会）」を紹介させていただきます。金融機関の費用や取扱商品(ラインナップや信託報酬など)も調べることができますので、ご活用ください。
http://dcnenkin.jp/voice/

明確な回答ができず、申し訳ありません。picachan_yuchanさんのお考えに合った金融機関(運営管理機関)を選択いただければと思います。
以上、お役立ていただければ幸いです。

Answer 2

ＳＢＩとスルガだったらどっちでもいいと思うけどねー！そちらかと言えばＳＢＩかな！どっちでやっても不便はないはず！
加入者になれなくて運用指図者になるんだろうけど２０１７年からは加入者の範囲が拡大されるからまた拠出できるようになるかもよ！

Answer 3

SBIの方が 種類が豊富ですので、いいと思います。選択肢が増えます。

私は今はスルガ銀行で 積み立て＆運用してますが、どこかの時点で 乗り換えようと思ってます。

他は年間4千円程度以上の 手数料がかかり、50万円なら0.8%以上ずついかれます。元本保証型でしたら たぶん目減りするかと。