FPについて質問です。

Question

FPについて質問です。現在、FP３級の勉強をしている２０代主婦です。
３級に合格した後は２級の合格も目指し、勉強をしていく予定です。

将来、保険会社に勤めたり、できれば独立？してFPの資格を活用して働きたいと思っています。

そこで質問なのですが、独立して保険を扱う仕事をするとしたら、一社(ア○コだけとか)としか契約できないのでしょうか？
例えば「保険の窓口」みたいに一社でなく、たくさんの保険会社を扱えたりはしないのでしょうか？

もし独立を考えているなら、FP１級の資格も習得するべきなのでしょうか。

一人で家計を支えていくお金は稼げなくとも、主人の収入の足しになるぐらいのお給料を稼げればと思っています。

分かりづらい説明で申し訳ありません・・・。
知恵を貸していただけたら幸いです。
よろしくお願いします。

Answer 1

こんにちは。

２級FP技能士（AFP認定者）を保有するものです。

FPで独立するにはフィーとコミッションの２の収入源

があります。前者はお客様から、後者は金融機関

から収入を得ます。

なお、FPだけで独立するのは、日本では大都市ほど

困難です。つまり、FPは法律で守られている国家資格

や国の公認や金融業界の団体に認定されていないので

生命保険会社や損害保険会社に勤務するのであれば

別ですが、しかし、保険会社に勤務するにしても、保健

外交員として、資格を取得しないと販売をすることが認め

られません。

また、独立した場合にFPの本来の資格の役割は、資産

運用だけではなく、生活設計も必要なので、半年や１年

ごとにライフプランの見直しをすることにより、弁護士、税

理士、社会保険労務士、貸金業務取扱主任者、宅地

建物取扱主任者、司法書士、行政書士、建築士、（

証券）外務員などいろいろな資格には法令で規制している

ので、FPの１級やCFPを取得していても、その規制外での

仕事で報酬を得るのは自分ひとりだけでは仕事ができま

せん。反対に上記の国家資格等を自ら取得するか、その

資格を持った方との業務提携をして会社を興すことを前提

に考えた方が、よろしいと思います。なお、FPの業務は、

報酬の有無に限らず、このような資格保有者の業務を単独

で行うと各士資格の各業法に触れますので、注意してください。

また、１級～３級のFP技能士、AFP、CFPの資格は名称独占

資格なので、例えば｢ファイナンシャルプランナー｣と名刺に表記

しても仮にFPの資格試験を合格していなくても、名乗れますが、

○級ファイナンシャルプランニング技能士やAFP、CFPと名刺に

表記する場合は、資格試験に合格し、また各団体に認定を

受けないと名乗ることができません。

独立の話をしましたが、保険会社に勤めていても、FPのビジネス

は、できませんが、最低生保でも３級FP技能士は社内でも、いやが

でも取得させられます。また、本来お客様が不利益になる金融商品

であっても販売しなくてはならないことも勤務する会社FPはノルマとし

て行わなければならないので、FPを学習する本来の意味を御理解

ください。

長文にて失礼しました。

Answer 2

FPに限らず、資格をとったから稼げる。という訳ではありません。

どのような仕事をして、これくらい稼ぎたい。
そのためには、こういう資格が必要だから、その資格をとる。
と考えた方がよいです。

言い換えれば、ある仕事をするにあたっては、その仕事に関連する「知識」と「能力」が必要です。
「資格」は「知識」があることの証明になりますが、「能力」を証明はしてくれません。

「稼ぎたい」なら、その「能力」が自分にあるかどうか？を見極める必要があります。

FPの場合、他の方が詳しく書かれてますが、
①お客様からお金をとって、アドバイスをする。
②お客様に保険を売る。
の2つしか収入限はありません。

上記の「お客様」をどうやって確保するか？
という点が一番重要です。
この能力があるのならよい。という事です。

まあ、FPに必要な知識は実生活でも参考になりますので、頑張って下さい。