ファイナンシャルプランナー 老齢基礎年金 次の問題がありました。

Question

ファイナンシャルプランナー

老齢基礎年金

次の問題がありました。65歳到達時に老齢基礎年金の受給者資格を満たしているものが、67歳0か月で老齢基礎年金の繰り下げ支給の申し出をした場合、老齢基礎年金の増額率は( )となる。

意図としては、0.7×24が分かるかという問題だとは思いますが、この事例だと65歳から67歳まですでに２年間年金をもらっていますよね。

繰り下げたいなら65までに申告すべきのような気がしますが、考えすぎでしょうか？

Answer 1

Q 繰り下げたいなら65までに申告すべきのような気がしますが、考えすぎでしょうか？

A 年金の手続きは、常識はずれな落とし穴がいくつかあります。
旧社会保険庁（今の日本年金機構）のお役所体質100%の考え方が前提にあるんです。

「繰り下げたいなら65までに申告すべき」だと思うでしょう。それが常識的な考えですが、違うんです。
「繰り下げたいならそれまでは書類を出さない」なのです。
本当はもらいたいのに書類提出を忘れた人も、繰り下げのつもりで書類を提出しない人も、同じ扱いです。
日本年金機構としては知ったこっちゃありません。各個人が年金を請求しないかぎり、年金は支払われないのです。

問題の「67歳0か月で老齢基礎年金の繰り下げ支給の申し出」というのは、それまで書類を提出していないことが前提なんです。

Answer 2

繰り下げる場合、方法が２つあります。
ひとつは「手続（正式には「裁定請求」）」した時点で適用される割増率で受け取る。
もう一つは「手続」した時点で、６５歳まで遡って割増なしで受け取る（この場合、未支給分は一括）。

なぜそうなるのかというと年金受給は『５年が時効』なので、７０歳になっても６５歳からの水準で受給することができるのと、繰り下げている最中に死亡した場合、『未支給年金』として遡れるようにしたほうが有利であるためです。