2500万の新築戸建購入検討中 間も無く３８歳 嫁は３６歳 子供一人（９歳） 昨年の年収 自分は４６０万程、嫁は…

Question

2500万の新築戸建購入検討中

間も無く３８歳 嫁は３６歳 子供一人（９歳）
昨年の年収 自分は４６０万程、嫁はパートで９０万前後現在家賃7万 貯蓄４００万ちょい ローン等特になし自分の月の給与は手取で20万程
賞与はその時によりますが夏冬合わせてここ数年１００万以上はあり
夫婦それぞれ趣味や好きな事もやって生活してるので小遣いもちゃんともらっており
そこそこの贅沢もしてるので月々の貯蓄は出来てません。
その代わり賞与で年１００万を目標に貯蓄を増やしてます。

２５００万の家と保証料以外の諸経費もローンに組み込んで
約２７００万の３５年ローンを当初は変動金利で返済する計画
家を購入後、保証料と家具等で１５０の出費を見込んで残り３００万程

※返済計画を書くのでみなさんの目から見てどうなのか？を判断ください※

３５年ローンなのでそのまま行くと７３歳で完済になりますが
あくまでも目標は６０歳で完済

現状変動金利が0.725で行けるので月々74000円の返済
（賞与は会社の景気によるので当てにせず均等払い）
景気の動向見ながら、途中で固定に変える予定。
その間、賞与１回に付き25万ずつ貯蓄して、年50万繰り上げ返済
それ以外は家の貯蓄。
６０歳まで２２年
賞与だけで１１００万の返済
月７４０００×１２×２２＝約１９５３万の返済
合計３０５３万
足りない分は退職金やその時の貯蓄で完済。
（６０歳で定年なのか不明、定年が６５ならば完済出来る額が溜まった段階で完済）

途中金利が上がったり、賞与が著しく下がる事を想定しても
金利が暴騰したり、会社が潰れたり大きなアクシデントがない限りは
そこまで無理な計画ではないかと思ってますが如何でしょうか？？

大きなアクシデントが起こるかも？等、ネガティブな想定出来るのであれば
現在自分は平社員なので今後昇進等によって給与、賞与が上がって行くという
ポジティブな考えも十分できます。
年齢も年齢なので、後になってあー全然買えたねー今から35年ローンとか無理だしねー。
ってなるのも悔しいので、現在真剣に検討してます。
上記の返済計画はみなさんの目から見て如何でしょうか？

Answer 1

もうすぐ４０歳、今もたないと一生賃貸かも・・という歳ですね？
賃貸でも同じくらいの家賃がかかることを考えると、無理な計画ではないと思います。
あくまで現状、手取り金額が夫婦合わせて３０万弱ですね？
それで足りていて、ボーナス全額を貯蓄っていうのもすごいと思います。
うちはローン終わっているけど、月々はもっともっと・・・
まあ、使えばキリがない訳ですね。

今まで通り、繰り上げ返済後のボーナスを全額貯金していければ問題ないように思いますけど、下の方も書いているように子供の教育資金は思った以上にかかります。
３０００万かどうかは分かりませんけど、中学～高校～大学となると子供の学力にもよりますけどビックリするくらいかかっている知り合いもいます。
「金がかかるところにしか行けなくて・・・」と泣いてますよ。
出来が良くて金のかからないところへ行けたらラッキー、みたいな感じです。
我が家も、子供２人が同時に修学旅行で費用だけで１０万とかありましたね。
逆に、出来が良すぎて大学院まで進んで泣いている親もいましたが・・
金がないから無理とも言えないし。
あと、
持ち家だとローン返済以外に、修理その他かかります。
家電が壊れた、エアコン壊れた、風呂釜壊れた、壁や屋根の塗り替え等々。
諭吉がポンポン飛んで行きますね。

その頃には収入も増えているでしょうし、奥さんもフルタイムで働けるようになっているでしょうから、何とかなるものでしょうけど。
あと、これからの心配ごとは物価や税金の上昇。
このままでは出て行くものがどんどん増えるのは目に見えています。
月々の生活費が、果たして現状維持で進んでいくのか？
ここ数年も、給料が少々上がっても手取りはほとんど増えていない感じありませんか？
その中で、買う物は価格上がっているし・・
こういう状況は当分続くはずです。
それ以上に会社が好調で収入が上がればいいですけどね、そう上手くはいきません。
ボーナスの余りを月々に回す、そういうことになっていきませんかね？

それらを総合的に考えて何とかなりそうだったら、無茶な計画ではないと思います。
専門家じゃないので個人的な意見ですけどね。

Answer 2

毎月どうせ賃貸に7万円払うなら、その7万円を持ち家購入に回したい！
言いたいこと良くわかります。
あと2~3年経てば四十代！
「いつやるの？今でしょ！」
そう言う事ですよね。

た~だ～し！！
お子様の養育/教育計画はどうなってます？
今の日本でお子様一人大卒まで育て上げるのに3000万円かかると言われています。
今の持家計画よりも大きい数字です。
もう一度やり直しですね。
持ち家費用計画と子供教育費用計画を同時進行で細かく組み直してみてください。
それでも「行けそう！」と言うことになれば発車しても良いと思います。